Νέα ρύθμιση για την προστασία της πρώτης κατοικίας

Αλλαγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό για την προστασία της πρώτης κατοικίας, εξήγγειλε σήμερα ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης. Η νέα ρύθμιση δίνει για πρώτη φορά τη δυνατότητα στους οφειλέτες να διαχωρίζουν την κύρια κατοικία τους από την υπόλοιπη περιουσία τους, ώστε να επιτυγχάνουν μεγαλύτερο «κούρεμα» και χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις. Το ΠΑΣΟΚ ΚΙΝΑΛ αντέδρασε υποστηρίζοντας ότι πρόκειται για «προσχηματική, δήθεν λύση».

Όπως αναφέρουν παράγοντες του υπουργείου, οι οφειλέτες θα μπορούν να επιλέγουν την προστασία της πρώτης κατοικίας τους, με αντάλλαγμα τη ρευστοποίηση των λοιπών περιουσιακών στοιχείων. Με τη νέα ρύθμιση που επεξεργάζεται η Γενική Γραμματεία Ιδιωτικού Χρέους, το ύψος του «κουρέματος» και της μηνιαίας δόσης θα διαμορφώνεται με βάση την αξία της πρώτης κατοικίας του οφειλέτη σε σχέση με το συνολικό του χρέος προς τους χρηματοδοτικούς φορείς.

Παράλληλα, από το υπουργείο Οικονομικών επισημαίνεται ότι η διαδικασία θα είναι ταχεία, ώστε να προσφέρει μια πραγματική δεύτερη ευκαιρία σε όσους επιθυμούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους και να διασφαλίσουν την κατοικία τους.

Αντικείμενο νέας ρύθμισης

Η βελτίωση του εξωδικαστικού μηχανισμού κατά τρόπο, ώστε ο οφειλέτης, εάν το επιθυμεί, να επιλέγει τη διάσωση μόνον της κύριας κατοικίας του. Στην περίπτωση αυτή, ο εξωδικαστικός, στον υπολογισμό της παραγόμενης πρότασης, θα λαμβάνει υπόψιν μόνον την αξία της υπό διάσωση κύριας κατοικίας και όχι των λοιπών περιουσιακών στοιχείων.

Ως αποτέλεσμα, η δόση και τα «κουρέματα» των οφειλών του θα είναι ουσιαστικά βελτιωμένα και ανταποκρινόμενα μόνον στην αξία της κατοικίας και των εισοδημάτων του, θα διασώζεται η κύρια κατοικία του οφειλέτη, ενώ τα λοιπά περιουσιακά στοιχεία θα εκποιούνται μέσω διαδικασίας ηλεκτρονικού πλειστηριασμού

Χαρακτηριστικά

♦ Αλγόριθμος θα λαμβάνει υπόψη μόνον την αξία της κύριας κατοικίας, εφόσον το επιλέξει ο ίδιος ο οφειλέτης.

♦ Ως αξία της κατοικίας ισχύουν τα ήδη αναφερόμενα στο νόμο του εξωδικαστικού (δηλ. το μέγιστο μεταξύ της εμπορικής αξίας, όπως τη δηλώνει στο σύστημα ο πιστωτής ή η αξία ΕΝΦΙΑ)

♦ Η πρόταση θα περιλαμβάνει την εκποίηση των λοιπών ακινήτων του οφειλέτη (εκτός πρώτης κατοικίας).

♦ Η εκποίηση θα ενσωματώνεται ως όρος στη σύμβαση αναδιάρθρωσης και θα διενεργείται ηλεκτρονικά μέσω της διαδικασίας του e auction.

♦ Ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να απορρίψει ή να αποδεχθεί την πρόταση που παράγεται από τον αλγόριθμο.

♦ Εφόσον αποδεχτεί, συντάσσεται η σύμβαση αναδιάρθρωσης με τα ανωτέρω χαρακτηριστικά (δόση προς διάσωση της κύριας κατοικίας εφόσον τηρηθεί και εκποίηση λοιπών ακινήτων).

Οφέλη ρύθμισης

♦ Σημαντικές διαγραφές και χαμηλότερη δόση στην παραγόμενη πρόταση (προσοχή: εφόσον η αξία του ακινήτου είναι χαμηλότερη από τα συνολικά ποσά οφειλών σε χρηματοδοτικούς φορείς).

♦ Διάσωση της κύριας κατοικίας μέσω σταδιακής αποπληρωμής της αξίας της στους χρηματοδοτικούς φορείς.

♦ Όλα τα εργαλεία διάσωσης κατοικίας που έχουν υπάρξει κατά το παρελθόν είχαν ακριβώς αυτό το χαρακτηριστικό: σταδιακή αποπληρωμή της αξίας της κατοικίας. Αυτό θα κάνει και η νέα ρύθμιση.

♦ Εκποίηση δευτερευόντων ακινήτων μέσω πλειστηριασμού τα οποία πολλές φορές δεν ήταν εφικτό να εκποιηθούν (λόγω μη εύρεσης αγοραστή κ.λπ.) και επιβάρυναν σημαντικά την παραγόμενη πρόταση.

ΠΑΣΟΚ ΚΙΝΑΛ: Προσχηματική η δήθεν λύση. Η κυβέρνηση θυμήθηκε τώρα την πρώτη κατοικία ενώ χιλιάδες άνθρωποι από το 2019 έχουν ήδη χάσει τα σπίτια τους

Δήλωση Μιλένας Αποστολάκη, υπεύθυνης Κ.Τ.Ε. Οικονομίας για θέματα τραπεζών, ιδ. χρέους και προστασίας δανειοληπτών ΠΑΣΟΚ-Κινήματος Αλλαγής: “Η κυβέρνηση αφού άφησε χιλιάδες οικογένειες να δουν το σπίτι τους να βγαίνει στο σφυρί, αφού επί χρόνια επέτρεψε στα funds και στις εταιρείες διαχείρισης να λειτουργούν ανεξέλεγκτα, να επιβάλλουν όρους και να προχωρούν σε πλειστηριασμούς χωρίς πραγματική διαπραγμάτευση, αφού κατήργησε κάθε ουσιαστική προστασία της πρώτης κατοικίας τώρα επιχειρεί να παρουσιάσει ως δήθεν «λύση» μια ακόμη τροποποίηση του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Σύμφωνα με δηλώσεις του Υπουργού Οικονομικών, η νέα ρύθμιση που προωθεί το Υπουργείο Οικονομικών προβλέπει μεγαλύτερα «κουρέματα» και χαμηλότερες δόσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό, επιχειρώντας να εμφανιστεί ως δήθεν μέτρο προστασίας της πρώτης κατοικίας η εκ νέου τροποποίηση ενός αποτυχημένου εργαλείου.

Στην πραγματικότητα όμως πρόκειται για μια ομολογία αποτυχίας της κυβερνητικής πολιτικής. Διότι η ίδια κυβέρνηση είναι εκείνη που κατήργησε το ουσιαστικό πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, άφησε τους δανειολήπτες έρμαια των funds, δημιούργησε έναν εξωδικαστικό μηχανισμό με ελάχιστα πραγματικά αποτελέσματα για τους πολίτες. Και τώρα επιχειρεί με τα ίδια υλικά να επιφέρει διαφορετικό αποτέλεσμα.

Η σημερινή εξαγγελία του κ. Πιερρακάκη προβλέπει τα ακόλουθα:

Αν ο οφειλέτης θέλει να λάβει μία ρύθμιση για την προστασία της κατοικίας του θα πρέπει να αποδεχθεί υποχρεωτικά την ρευστοποίηση της υπόλοιπης  περιουσίας του. Οι τράπεζες και τα funds, δίχως να κοπιάσουν αποκτούν τίτλο για να προχωρήσουν άμεσα στον εκπλειστηριασμό της υπόλοιπης περιουσίας.

Η παραίτηση αυτή του οφειλέτη από την υπόλοιπη περιουσία του δεν συνοδεύεται από καμία βελτίωση των όρων ρύθμισης της οφειλής για την προστασία της κύριας κατοικίας. Ούτε ο ίδιος ο κ. Πιερρακάκης υποστηρίζει ότι ο οφειλέτης δεν θα πληρώσει περισσότερα με βάση την αξία της  κατοικίας του, ούτε ότι οι δόσεις που θα προκύψουν θα  καθιστούν τη ρύθμιση βιώσιμη και ρεαλιστική.

Και αυτή η  εξαγγελία του απέχει μακράν από πολιτική προστασίας της κατοικίας. Η διευκόλυνση που παρέχει στα funds και τις τράπεζες, με την εκμετάλλευση της ανάγκης του υπερχρεωμένου νοικοκυριού, είναι τελικά η προτεραιότητά της.

Ακόμη περαιτέρω όμως, ο κ. Πιερρακάκης εξακολουθεί να μην απαντά  στο βασικό πρόβλημα, ότι δηλαδή οι πολίτες διαπραγματεύονται με πανίσχυρα funds που αγοράζουν δάνεια σε εξευτελιστικές τιμές και στη συνέχεια απαιτούν πολλαπλάσια. Δεν απαντά ακόμη στο γεγονός ότι οι servicers εξακολουθούν να έχουν τον πλήρη έλεγχο της διαδικασίας. Και κυρίως δεν απαντά στο γιατί η κυβέρνηση αρνήθηκε όλες τις ουσιαστικές λύσεις που έχουν κατατεθεί από το ΠΑΣΟΚ για το ιδιωτικό χρέος.

Το ΠΑΣΟΚ έχει ήδη καταθέσει ολοκληρωμένη τροπολογία για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, που προβλέπει επαναφορά πραγματικής προστασίας της κύριας κατοικίας, δικαίωμα του δανειολήπτη να αγοράζει το δάνειό του πριν αυτό πωληθεί σε fund, ουσιαστική προστασία των εγγυητών από καταχρηστικές πρακτικές και δίκαιη λύση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και νέα βιώσιμη ρύθμιση έως 120 δόσεων για οφειλές προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία. Ένα ολιστικό σχέδιο με πραγματικές λύσεις για τα νοικοκυριά και όχι επικοινωνιακές εξαγγελίες.

Οι πολίτες γνωρίζουν πλέον την αλήθεια: η κυβέρνηση άφησε τους πλειστηριασμούς να πολλαπλασιαστούν. Πρώτα χάθηκαν περιουσίες και εκ των υστέρων ο κ. Πιερακάκης υποδύεται τον σωτήρα”.