Στεγαστικά δάνεια: Πόσα δίνουν οι τράπεζες για αγορά ακινήτου, ποιά συμφέρουν

Αυξάνεται το ποσοστό της αξίας των ακινήτων που καλύπτουν οι τράπεζες με στεγαστικά δάνεια, περιορίζοντας την απαιτούμενη ίδια συμμετοχή των αγοραστών. Σύμφωνα με τα νέα στοιχεία της IMS-FC στρατηγικού συνεργάτη του Spitogatos, η μεγαλύτερη αύξηση χρηματοδότησης καταγράφεται στα δάνεια 100.000–150.000 ευρώ, ενώ υψηλά παραμένουν τα ποσοστά έγκρισης των αιτούμενων ποσών. Οι δανειολήπτες επιλέγουν κυρίως προγράμματα με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου.

IMS: Σε άνοδο το LoantoValue σε όλες τις κατηγορίες στεγαστικών δανείων το 3ο τρίμηνο του 2026 – Η μεγαλύτερη αύξηση στα δάνεια 100.000–150.000 ευρώ

Σύμφωνα με τα στοιχεία της IMS-FC, του μεγαλύτερου μεσίτη πιστώσεων στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα και στρατηγικού συνεργάτη του Spitogatos, οι τράπεζες χρηματοδοτούν το 3ο τρίμηνο του 2026 ακόμη μεγαλύτερο μέρος της αξίας των ακινήτων σε σχέση με έναν χρόνο πριν. Ο μέσος δείκτης LoantoValue (LTV), που δείχνει τι ποσοστό της αξίας του ακινήτου καλύπτει το στεγαστικό δάνειο, κινήθηκε ανοδικά σε όλες τις κατηγορίες ποσού δανείου. Η τάση αυτή συνδέεται άμεσα με τη συνεχιζόμενη άνοδο των μέσων ζητούμενων τιμών των κατοικιών. Όσο ακριβαίνουν τα ακίνητα, τόσο μεγαλώνει σε απόλυτα ποσά η ίδια συμμετοχή που καλείται να καταβάλει ο αγοραστής, με αποτέλεσμα όλο και περισσότεροι να επιδιώκουν υψηλότερο ποσοστό χρηματοδότησης. Ρόλο φαίνεται να παίζει και η καλύτερη ενημέρωση των δανειοληπτών για τα στεγαστικά προγράμματα που έχουν διαθέσει οι τράπεζες τα τελευταία χρόνια, μέσω των οποίων, ανάλογα με το πιστοληπτικό προφίλ, η χρηματοδότηση μπορεί να φτάσει έως και το 90% της εκτιμηθείσας αξίας του ακινήτου.

Η πιο έντονη ετήσια άνοδος του δείκτη LTV σημειώθηκε στα δάνεια από 100.000 έως 150.000 ευρώ, όπου ο μέσος δείκτης ανήλθε στο 81,6% από 72,6% το 3ο τρίμηνο του 2025, δηλαδή αύξηση 9 ποσοστιαίων μονάδων. Γενικότερα, στα δάνεια άνω των 100.000 ευρώ ο μέσος δείκτης κινείται πλέον μεταξύ 80,2% και 82,8%. Στα μικρότερα δάνεια, έως 50.000 ευρώ, ο δείκτης βρίσκεται στο 66,7%, από 64,2% πέρυσι.

Παράλληλα, η συντριπτική πλειονότητα των αιτήσεων εγκρίνεται για το σύνολο του ποσού που ζητήθηκε αρχικά. Το ποσοστό φτάνει το 95,5% στα δάνεια από 70.000 έως 100.000 ευρώ και το 92,3% στα δάνεια έως 50.000 ευρώ, ενώ και στα μεγαλύτερα ποσά παραμένει υψηλό, μεταξύ 80,6% και 88,5%. Σημαντικό ρόλο σε αυτό διαδραματίζει η διαδικασία που ακολουθείται μέσω των εξειδικευμένων μεσιτών πιστώσεων. Κάθε αίτημα εξετάζεται εκ των προτέρων και προωθείται στην τράπεζα που ταιριάζει καλύτερα στο προφίλ του δανειολήπτη, ενώ ο φάκελος συγκεντρώνεται πλήρης και σωστά τεκμηριωμένος. Έτσι αυξάνονται οι πιθανότητες να εγκριθεί το ποσό όπως ζητήθηκε.

Μικρή παραμένει και η απόκλιση ανάμεσα στο ποσό που ζητά ο δανειολήπτης και σε αυτό που τελικά εγκρίνεται. Στα δάνεια από 70.000 έως 100.000 ευρώ η μέση διαφορά περιορίζεται μόλις στο 0,9%, ενώ σε καμία κατηγορία δεν υπερβαίνει το 3,9%.

Σε αυτό συμβάλλει η καθοδήγηση από εξειδικευμένους συμβούλους, που βοηθούν τον δανειολήπτη να προσδιορίσει ρεαλιστικά το ποσό που χρειάζεται και να απευθυνθεί στην κατάλληλη τράπεζα, χωρίς να χρειαστεί να καταθέσει διαδοχικά αιτήματα σε διαφορετικά ιδρύματα.

Όσον αφορά τον τύπο επιτοκίου, οι δανειολήπτες προτιμούν σαφώς προγράμματα με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου που στη συνέχεια μετατρέπεται σε κυμαινόμενο. Τα προγράμματα αυτά αντιστοιχούν, ανάλογα με την κατηγορία ποσού δανείου, στο 68,8% έως 95,1% των δανείων. Αντίθετα, τα δάνεια με αποκλειστικά κυμαινόμενο επιτόκιο είναι πλέον ελάχιστα, καθώς δεν ξεπερνούν το 1,9% σε καμία κατηγορία.

Σχετικά με τον Spitogatos

Ο Spitogatos είναι η No.1 ιστοσελίδα αγγελιών ακινήτων στην Ελλάδα, με πάνω από 3 εκατομμύρια μηνιαίους επισκέπτες που βλέπουν περισσότερες από 100 εκατομμύρια σελίδες το μήνα. Μετά την ίδρυσή του το 2006 και την αρχική ερασιτεχνική ενασχόληση των ιδρυτών του, ο Spitogatos υπήρξε η πρώτη ελληνική TechStartup που άντλησε κεφάλαια από venturecapitalfund το 2009 και από το 2014 ανήκει στον όμιλο της Real Web, που ελέγχει, μεταξύ άλλων, το Immobiliare.it, τη No.1 ιστοσελίδα αγγελιών ακινήτων στην Ιταλία.

Σχετικά με το Spitogatos Insights

Το Spitogatos Insights αποτελεί ένα νέο, καινοτόμο BusinessUnit του Spitogatos, το οποίο αξιοποιεί την τεχνολογία BigData και DataIntelligence με στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας στην ελληνική αγορά Real Estate και την παροχή «έξυπνης» και σε βάθος ενημέρωσης στο επενδυτικό κοινό. Αφού επεξεργαστεί στοιχεία από πολλαπλές πηγές, το Spitogatos Insights προχωρά σε καθαρισμό, οργάνωση και ανάλυση των δεδομένων με βάση δείκτες όπως η ζήτηση και η προσφορά ακινήτων, εκθέσεις για τη δυναμική της αγοράς και άλλα. Με αυτόν τον τρόπο, θεσμικοί παράγοντες της αγοράς – όπως τράπεζες, συμβουλευτικές εταιρείες και εταιρείες εκτίμησης ακινήτων – αποκτούν πρόσβαση σε μια σειρά χρήσιμων και αξιόπιστων στοιχείων και δεδομένων τα οποία συμβάλλουν σε σημαντικό βαθμό στην ορθή λήψη επενδυτικών αποφάσεων.