Αγορά κατοικίας: προς νέα αύξηση το κόστος στεγαστικών δανείων

Αντιμέτωπα με την άνοδο των επιτοκίων και την άνοδο των τιμών στα ακίνητα βρίσκονται νοικοκυριά, που θέλουν να αποκτήσουν κατοικία μέσω τραπεζικού δανεισμού, με αποτέλεσμα να καθίσταται δύσκολη η απόφαση για τη λήψη στεγαστικού δανείου.

Τα επιτόκια βρίσκονται κοντά στο 4,5%, όμως εάν στο euribor 3μήνου, που σήμερα διαμορφώνεται στο 1,8%, ενώ αν προστεθεί ένα μέσο περιθώριο (spread) 2,7%, αναμένεται να φθάσουν κοντά στο 6% τον επόμενο χρόνο, αυξάνοντας το κόστος δανεισμού για την αγορά κατοικίας.

Η τάση αυτή ενισχύεται λόγω της προοπτικής ανόδου του euribor 3μήνου πάνω από 3% το προσεχές 12μηνο, γεγονός που συμπαρασύρει όχι μόνο τα κυμαινόμενα επιτόκια, αλλά και τα επιτόκια σταθερής διάρκειας, που έχουν αποτελέσει ασφαλές καταφύγιο τον τελευταίο χρόνο, μετά τις διαδοχικές αυξήσεις των επιτοκίων από την ΕΚΤ για να αναχαιτίσει τον υψηλό πληθωρισμό.

Η αύξηση του κόστους για τραπεζικό δανεισμό συνδυάζεται με την άνοδο των τιμών στα ακίνητα, που σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ διαμορφώνεται στο 9,3% το α΄ εξάμηνο του έτους όσον αφορά τα διαμερίσματα, στοιχείο που δυσχεραίνει τις αποφάσεις των νοικοκυριών εν μέσω της γενικότερης τάσης ανόδου του κόστους στέγασης που αυξήθηκε κατά 35,4% τον Σεπτέμβριο.

Τράπεζες: Αύξηση των σταθερών επιτοκίων

Σε αυξήσεις στα σταθερά επιτόκια των στεγαστικών δανείων έως 0,7 και 0,5 ποσοστιαίες μονάδες προχώρησαν αντίστοιχα η Τράπεζα Πειραιώς και η Εθνική Τράπεζα, ακολουθώντας τη γενικότερη τάση της αγοράς για αναπροσαρμογές στα σταθερά επιτόκια μεγάλης διάρκειας, που εγκαινιάστηκε τον προηγούμενο μήνα τόσο από την Alpha Bank όσο και από την Eurobank.

Εκτός από τα αυξημένα σταθερά επιτόκια οι τράπεζες εξετάζουν να επαναφέρουν το πέναλτι πρόωρης εξόφλησης του δανείου, ως αντιστάθμισα στο υψηλό κόστος που συνεπάγεται το κλείδωμα του επιτοκίου για μεγάλες διάρκειες µε βάση τα interestrateswap.

Την αρχή έκανε η Eurobank και σύμφωνα µε την «Καθημερινή», την τάση αυτή εξετάζουν να ακολουθήσουν και άλλες τράπεζες.

Μετά τις αυξήσεις, τα νέα σταθερά επιτόκια της Τράπεζας Πειραιώς ξεκινούν από 4,05% και φθάνουν έως και 5,05% (από 3,35% έως 4,80% πριν) για σταθερή διάρκεια από 3 έως 30 χρόνια. Τα νέα σταθερά επιτόκια της Εθνικής ξεκινούν –ανάλογα µε το προφίλ του πελάτη– από 3,80% ή 4,20% (από 3,30% ή 3,70% πριν) για διάρκεια 10 ετών και κλιμακώνονται έως 4,60% ή 4,90% (από 4,10% ή 4,40% πριν) για χρονική διάρκεια 30 ετών.

Στο μέτωπο των στεγαστικών δανείων, είχαν προηγηθεί αυξήσεις κατά 0,40 τον περασμένο μήνα από την Alpha Bank, ανεβάζοντας το σταθερό επιτόκιο για 5 έτη στο 3,60% µε κλιμάκωση έως το 4,40% για σταθερή διάρκεια 20 ετών. Να σημειωθεί ότι η τράπεζα κατήργησε το σταθερό επιτόκιο για 30 χρόνια, ενώ η τιμολόγηση προβλέπει προσαύξηση κατά 0,20% εφόσον το δάνειο ξεπερνάει το 60% της αξίας του ακινήτου.

ΤτΕ

Αναφερόμενος στην προσπάθεια των τραπεζών να μειώσουν περαιτέρω τα κόκκινα δάνεια, ο διοικητής της ΤτΕ Γιάννης Στουρνάρας εκτίμησε ότι δεν θεωρεί απαραίτητη την παράταση του προγράμματος παροχής κρατικών εγγυήσεων “Ηρακλής”. Εκτίμησε δε, ότι η όποια αύξηση των κόκκινων δανείων υπό το βασικό μακροοικονομικό σενάριο, θα είναι διαχειρίσιμη από τις τέσσερεις συστημικές τράπεζες. Απεκάλυψε δε, ότι για τρεις τιτλοποιήσεις (Frontier 2 από την Εθνική Τράπεζα, Sunrize 3 από την Πειραιώς και το Solar – η κοινή τιτλοποίηση από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες) έχει υποβληθεί αίτηση ένταξης στο πρόγραμμα, αλλά καμία από αυτές δεν έχει ακόμα εγκριθεί από την αρμόδια επιτροπή του προγράμματος.

Για την περαιτέρω πορεία των επιτοκίων, εκτίμησε ότι υπάρχουν σημαντικοί κίνδυνοι για τη σταθερότητα των τιμών, της οικονομίας και του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

-«Με βάση τις μέχρι σήμερα διαθέσιμες ενδείξεις, απέχουμε ακόμα από την κορύφωση των επιτοκίων. Σε κάθε περίπτωση, ο ρυθμός αύξησης και το τελικό επίπεδο των επιτοκίων θα εξαρτηθούν από την εξέλιξη των συνθηκών του πληθωρισμού και του προϊόντος, τις οποίες θα αξιολογούμε από συνεδρίαση σε συνεδρίαση» ανέφερε χαρακτηριστικά.