Credit bureau: έρχεται ο δημόσιος υπερ –Τειρεσίας

Στη θεσμοθέτηση ενός νέου αναμορφωμένου κρατικού υπερ-Τειρεσία προχωράει η κυβέρνηση, στον οποίο θα περνάει όλο το οικονομικό προφίλ κάθε ιδιώτη ή επιχείρησης, με καταγραφή του συνόλου των οφειλών του σε εφορεία, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες, ΔΕΚΟ, εταιρείες ενέργειας και κινητής τηλεφωνίας, προκειμένου να κρίνεται η πιστοληπτική τους ικανότητα, βάσει της οποίας θα έχουν πρόσβαση ή μη σε δανειοδότηση.

Η σύσταση «Ανεξάρτητης Αρχής Πιστοληπτικής Αξιολόγησης», όπως θα  ονομάζεται η νέα υπηρεσία, παρουσιάστηκε ως προτεινόμενο νομοσχέδιο  από τον υπουργό Οικονομικών  Χρήστο Σταϊκούρα,  και τον υφυπουργό Οικονομικών, Απόστολο Βεσυρόπουλο στο  πρόσφατο υπουργικό συμβούλιο που συνεδρίασε υπό την προεδρία του πρωθυπουργού Κυριάκου Μητσοτάκη.

Σκοπός

Σύμφωνα με την παρουσίαση στο υπουργικό συμβούλιο, «η  Αρχή έχει ως σκοπό τη συλλογή, αποθήκευση και επεξεργασία πρωτογενών δεδομένων πιστοληπτικής συμπεριφοράς φυσικών και νομικών προσώπων έναντι του Δημοσίου, την αξιόπιστη αξιολόγηση της πιστοληπτικής συμπεριφοράς τους και την παραγωγή και χορήγηση πιστοληπτικής βαθμολόγησής τους προς χρήση από δημόσιους οργανισμούς και φορείς, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή/και λοιπούς ιδιώτες (π.χ. εμπόρους). »

Αντίστοιχοι φορείς

Υπογραμμίστηκε ακόμη, ότι «Αντίστοιχοι φορείς (credit bureau) λειτουργούν στις περισσότερες χώρες της Ε.Ε. (Ιρλανδία, Γερμανία, Γαλλία, Βέλγιο, Πορτογαλία, Αυστρία), ενώ στην Ελλάδα μέχρι σήμερα λειτουργεί ιδιωτική εταιρεία (ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ) που διαθέτει μόνο τα δεδομένα των τραπεζών».

Ασύμμετρη  πληροφόρηση

Σύμφωνα με το αρμόδιο υπουργείο, «το προτεινόμενο νομοσχέδιο αντιμετωπίζει το πρόβλημα της ασύμμετρης πληροφόρησης μεταξύ πιστωτών (ιδιωτικών ή δημόσιων φορέων) και οφειλετών και μεταξύ πιστωτών (ιδιωτικών ή δημόσιων φορέων) ως προς την πιστοληπτική ικανότητα φυσικών και νομικών προσώπων έναντι του Δημοσίου».

Πρόληψη υπερχρέωσης

Σύμφωνα με το υπουργείο,  η εξάλειψη της «ασύμμετρης πληροφόρησης», μέσω της σύστασης της αρχής, ανοίγει το δρόμο για  την ευκολότερη δανειοδότηση σε συνεπείς οφειλέτες και κλείνει το δρόμο στους ασυνεπείς που δεν είναι αξιόχρεοι προς το Δημόσιο, δημιουργώντας έτσι φραγμό στη δημιουργία νέων κόκκινων δανείων:

«Η ασύμμετρη πληροφόρηση οδηγεί σε μη επιθυμητά αποτελέσματα, όπως ότι: α) οι οφειλέτες δανείζονται περισσότερα χρήματα από όσα είναι σε θέση να εξοφλήσουν ή οι πιστωτές είναι πρόθυμοι να δανείσουν λιγότερα χρήματα από όσα ο οφειλέτης θα μπορούσε σταθερά να εξοφλεί, β) όσο οι οφειλέτες έχουν πρόσβαση σε περισσότερες πληροφορίες από τους πιστωτές, δύνανται να συνάπτουν συμβάσεις δανείου χωρίς πρόθεση να τις εξυπηρετήσουν, γ) οι πιστωτές δεν εγκρίνουν αιτήσεις δανειοδότησης σε οφειλέτες, παρόλο που αυτοί διαθέτουν επαρκή πιστοληπτική ικανότητα, ελλείψει επαρκών στοιχείων για τις οφειλές τους προς το Δημόσιο και είναι πιθανό να εγκρίνουν αιτήσεις οφειλετών που δεν είναι αξιόχρεοι προς το Δημόσιο, αλλά επιδιώκουν ενεργά τη χορήγηση δανείου. Η σύσταση της «Ανεξάρτητης Αρχής Πιστοληπτικής Αξιολόγησης» αποσκοπεί στην αντιμετώπιση του προβλήματος της ασύμμετρης πληροφόρησης, στη διευκόλυνση της διαθεσιμότητας πιστοληπτικής αξιολόγησης προς χρήση από δημόσιους φορείς, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και λοιπούς ενδιαφερόμενους, στο πλαίσιο μείωσης των επιπέδων των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και των ληξιπρόθεσμων οφειλών και για την πρόληψη του φαινομένου της υπερχρέωσης».

Με κονδύλια του Ταμείου Ανάκαμψης

Η σύσταση της «Ανεξάρτητης Αρχής Πιστοληπτικήςς Αξιολόγησης», η οποία θα λειτουργήσει μέσω ενός εξελιγμένου πληροφοριακού συστήματος, περιλαμβάνεται στον κατάλογο των μεταρρυθμίσεων που χρηματοδοτούνται από το Ταμείο Ανάκαμψης. Στην περιγραφή του συγκεκριμένου έργου αναφέρονται τα εξής: «Δημιουργία βάσης δεδομένων παρακολούθησης του ιδιωτικού χρέους. Εφαρμογή της στρατηγικής για την αφερεγγυότητα, που αποτελεί θεμελιώδη μεταρρύθμιση για την αντιμετώπιση των υποχρεώσεων και την παρακολούθηση του ιδιωτικού χρέους.
Δημιουργία και λειτουργία Γραφείου Δημοσίων Πιστώσεων, το οποίο θα παρέχει πληροφορίες για την πιστοληπτική ικανότητα των οφειλετών (επιχειρήσεις και ιδιώτες), βάσει δημόσιων δεδομένων και πληροφοριών. Στόχος η αντιμετώπιση των δυσκολιών επιχειρήσεων και ιδιωτών σε ό,τι αφορά τη λήψη δανείων και άλλων μορφών χρηματοδότησης, μετά από τις πολυετείς πολλαπλές οικονομικές κρίσεις, μέσω της ευκολότερης πρόσβασης στην πιστωτική πληροφορία».